Sisältö
- "Kaikki vaarat" tarkoittaa: oppia geologiasta
- "Poissulkemiset: mitä emme kata"
- Maanvyöryjen vakuutus
- Vakuutukset
Tulva yhteisö: Tulvat ovat yksi yleisimmistä katastrofeista, joita tyypillinen asunnonomistaja ei kata. Tulvavakuutuksia voidaan kuitenkin ostaa usein kohtuulliseen hintaan. Kuva Jerry Ryanin, Yhdysvaltain geologian tutkimuskeskuksen tulvasta asuinalueelta Greenvillessä, Pohjois-Carolinassa.
"Kaikki vaarat" tarkoittaa: oppia geologiasta
Joka vuosi jokaisessa osavaltiossa monet kiinteistöjen omistajat huomaavat, että heidän kodinomistajien vakuutukset eivät maksa, kun heidän kotejaan vahingoittavat yleiset geologiset prosessit, kuten maanjäristykset, laaja maaperä, tulvat, hurrikaanit, maanvyörymät ja laskut. Näillä asunnonomistajilla oli todennäköisesti käsitys siitä, että heidän "kaikki vaaransa" -vakuutuksensa maksaisi melkein kaikista vahingoista, jotka heidän kodilleen koettaisiin.
Tunsin samalla tavalla ostaessani ensimmäisen asunnonomistajavakuutuksen. Muistan selvästi, että istuin edustajien toimistossa ja kuuntelin häntä kertomasta minulle ostani "kaiken vaaran" politiikan. Minusta tuntui hyvältä siitä, että olin suojattu "kaikilta vaaroilta". En lukenut vakuutuksia sana-sanalta nähdäkseni, mitä ne kattavat - kuka lukee vakuutusalan johtavien yritysten antamat 50-siviset vakuutukset? Kaikki olettavat kattavansa kaiken. Se on "kaikki vaarat" -politiikka, eikö niin?
Muutamaa vuotta myöhemmin geologi työni sai minut yhteyteen moniin asunnonomistajiin, jotka eivät pystyneet keräämään, kun heidän kotinsa olivat tuhojen, maanvyörymien, laskujen ja muiden ongelmien aiheuttamia. Olin yllättynyt siitä, kuinka moni ihminen sai tämän töykeän vakuutuksen herättämisen. Aluksi syytin sitä "halpaan vakuutukseen". Sitten aloin ymmärtää, että niissä tapauksissa tapaamani ihmiset eivät aio tappioida tappioita vakuutusyhtiönsä kautta - edes sellaisissa yrityksissä, jotka aina ajattelin olevan vakuutusalan johtajia.
Asunnonomistajien vakuutuksia koskevat poikkeukset: Osa kirjoittajien asunnonomistajien vakuutuksista, jotka sulkevat pois yleisimmät geologiset vaarat (punaisella alleviivattu). Tarkista talosi omistajakäytäntösi selvittääksesi, kattaako se vaarat, joita todennäköisesti esiintyy alueellasi. Vakuutusasiamiehesi saattaa auttaa sinua hankkimaan lisäturvaa alueesi huolestuttavista vaaroista.
"Poissulkemiset: mitä emme kata"
Eräänä päivänä sain postitse päivitetyn vakuutuksen vakuutusyhtiöltäni ja päätin viettää vähän aikaa lukemiseen. Halusin selvittää, kattaako politiikkani samat katastrofit, jotka olen nähnyt muiden kärsivien. Tosiaankin, politiikassa oli poissulkemislausunto, jossa lueteltiin suuri joukko geologisia vaaroja. Poissulkemisluettelo oli melkein identtinen ympäristögeologisen oppikirjan sisällysluettelon kanssa. Maanvyöryt, tulvat, kaivoksen lasku, mudan liukumäet, mudan virtaukset, tulivuorenpurkaukset, pintavedet, jätevedet ja pitkä luettelo muita ongelmia eivät kattaneet kattavuutta.
Olen sittemmin tarkastellut monien talonomistajien vakuutuksia koskevia poissulkemislausekkeita, ja henkilökohtainen mielipiteeni on, että tyypillinen asunnonomistaja on usein vain palo- ja rajoitetun vastuun vakuutus - ja ehkä jonkin verran korvausta putovien esineiden ja tuulen aiheuttamista vahingoista.
Asunnonomistajasi vakuutus ei todennäköisesti kata puolta asioista, joiden oletit sen olevan.
Mielestäni nimi "kaikki vaarat" on harhaanjohtava, koska kattavuus sulkee pois niin monia erityyppisiä tappioita, joita yleensä esiintyy. Monet asunnonomistajat eivät koskaan oppia näistä poissulkemisista vasta, kun he ovat maksaneet vakuutuksia monien vuosien ajan ja kärsivät sitten kattamattomia menetyksiä.
Tästä poistettava oppitunti on: "Tutustu geologiaan ennen talon ostamista." Jos kotona on jonkin verran geologista riskiä, sinun ei pitäisi ostaa sitä. Tai sinun pitäisi tietää tarkalleen, mitkä ovat riskisi, ja joko löytää erityinen vakuutus niiden kattamiseksi tai asua talossa, joka on tietoinen altistumisestasi.
Alla olen tehnyt parhaani tiivistääkseni sen, mitä monet asunnonomistajien käytännöt eivät kata, ja tarjota linkkejä tarkempiin tietoihin. Yksityiskohtaisempaa oppimista näistä aiheista voi saada lukemalla ympäristögeologisen kirjan tai ottamalla ympäristögeologian kurssin yliopistossa. Sivustokohtaisia tietoja varten voit ottaa yhteyttä konsultoivaan geologiin tai geologiseen tutkimukseen, joka palvelee talon sijainti-aluetta.
Maanvyörykartta: Kartta suhteellisen maanvyörymien esiintyvyydestä ja alttiudesta vallitsevalle Yhdysvalloille. Punaisella ja vaaleanpunaisella alueella on suurin esiintyvyys / herkkyys. USGS-kartta. Suurenna kartta Lisätietoja maanvyörymistä.
Maanvyöryjen vakuutus
Asunnonomistajien vakuutukset eivät yleensä kata maanvyöryn vahinkoja. Olen käynyt monissa maanvyörymien vaurioittamissa kodeissa ja tiedän vain yhden tilanteen, jossa talonomistajien vakuutusyhtiö maksoi vahingoista (kun oikeusjuttu totesi, että vahingot aiheuttivat kallion ja poliisi kattoi putoavien esineiden aiheuttamat vahingot) . Kaikkien, jotka aikovat ostaa tai rakentaa kodin kaltevalle maalle, tulee olla varovainen mahdollisten maanvyöryongelmien suhteen. Myös kaltevuuden yläpuolella tai kaltevuuden alapuolella olevat ominaisuudet voivat olla vaarassa.
Vaikka maanvyöryyn liittyviä ongelmia esiintyy kaikissa 50 osavaltiossa, joillain alueilla esiintyy paljon enemmän ilmiöitä kuin toisissa. Kolme tekijää, jotka määräävät esiintymisen, ovat: 1) kaltevuuden jyrkkyys, 2) maaperän lujuus ja 3) maaperän kosteuspitoisuus. Tämän sivun maanvyöryvyyskartta näyttää alueet, joilla maanvyöryn ongelmat esiintyvät paljon ruskeana ja punaisena. Näillä alueilla ostavien tai rakentavien henkilöiden tulee olla erityisen varovaisia siellä esiintyvien erityisolosuhteiden vuoksi.
Paras tapa suojautua on välttää ostamista tai rakentamista vaarallisille alueille. Jos olet epävarma, pyydä asiantuntijaa tarkastamaan alue ja etsimään rakennusvaurioita, jotka osoittavat rakennuksen olevan stressissä. Vaikka tarkastus ei paljasta mitään maanvyöryyn liittyviä ongelmia, huomaa, että louhinta, luokittelu tai täyttö saattaa lisätä maanvyörymien todennäköisyyttä. Myös vierekkäisten kohteiden maanvyörymävahingot ovat hyvä osoitus siitä, että kotisi voi olla vaarassa - ja johtaa usein vaikeaseen jälleenmyyntiin. Ole aina varovainen rinteillä ja kysy neuvoa asiantuntijalta, jos olet epävarma. Valtion geologisissa tutkimuksissa on usein yksityiskohtaista tietoa maanvyöryjen paikallisista vaaroista ja ongelmista.
Kivihiilen altamat alueet: Hiiltä on läsnä monissa osissa Yhdysvaltoja. Joillakin näistä alueista sitä on harjoitettu laajassa maanalaisessa kaivostoiminnassa, mikä voi johtaa pinnan laskuun ja omaisuusvahinkoihin. Suurenna kartta Katso lisätietoja tähän USGS-hiilikenttäkarttaan.
Floridan vajoaminen: Uuden kastelukaivon kehittäminen Floridan länsi-keskiosassa laukaisi satoja porausreikiä 20 hehtaarin alueella. Altaan reiät vaihtelivat kooltaan alle yhdestä jalasta yli 150 jalkaan. USGS-kuva. Katso henkilö keskuksessa mittakaavan suhteen.
Arizonan maapallon halkeama: Pysähdysvaaran varoittava autoilija asennettiin sen jälkeen, kun maanmurtuma vaurioitti tietä Pima Countyssa, Arizonassa (vasen). Maahalkeama lähellä Picachoa, Arizonassa (oikealla). USGS-kuvia.
Karst-kartta: Kartta alueista, joissa vesiliukoiset kiviyksiköt, kuten karbonaatit, sulfaatit ja halogenidit, ovat karstan ominaisuuksia. Näitä ovat poranreiät, ratkaisulaaksot ja ratkaisuveistoiset kallioreunat, jotka voivat aiheuttaa ongelmia rakennuksille, teille ja maanalaisille laitoksille. Yksityiskohtaisempi versio tästä Karst-kartan teknisistä näkökohdista on saatavana USGS-verkkosivustolla.
Vakuutukset
Asuntovakuutukset eivät yleensä kata vajoamista. Yleisin ja vahingollisin vajoaminen tapahtuu maanalaisen louhinnan yläpuolella olevilla alueilla. Täällä tyhjiöt aukesivat kaivoksen aikana hitaasti tai romahtavat yhtäkkiä. Tämä voi vaurioittaa yllä olevia rakennuksia, teitä ja apulaitteita. Kotisi voi vahingoittua tai pilata tämän tyyppinen vajoaminen tai se voidaan tuomita - vaikka se ei olisi vaurioitunut.
Tuomio tapahtuu, kun hallituksen tarkastaja toteaa, että kotisi ei ole käyttöturvallinen. Se voi tapahtua myös, jos naapuruston hyödyllisyys- ja tieinfrastruktuuri muuttuu liian kalliiksi tai mahdoton ylläpitää. Sitten paikallishallinto voi tuomita omaisuuden ja kieltää asumisen. Jos kotisi tuomitaan, sinun on muutettava - vaikka vuokraat, olet 500 000 dollaria velkaa asuntolainalla tai omistat kodin ilmaiseksi ja selkeästi.
Kaivoksen vajoaminen tapahtuu silloin, kun hiili tai muu mineraalivaro on poistettu pinnan alapuolelta. Tämän sivun hiilikenttäkartta ja linkki USGS Coal Fields -sivustolle osoittavat, missä tämä todennäköisimmin tapahtuu. Tarkempia tietoja ja maanalaisia miinakarttoja voi usein hankkia valtion geologisista tutkimuksista tai miinanraivausvirastoista. Nämä virastot voivat usein kertoa kiinteistösi alla olevista hyödynnettävistä luonnonvaroista ja tarjota tietoja aiemmasta tai nykyisestä kaivostoiminnasta. Sinun ei tarvitse kaivoksen vakuutusta, jos rakennuksesi sijaitsee alueella, jolla ei ole alla olevia piileviä resursseja.
Louhittujen alueiden yläpuolella olevien ominaisuuksien välttäminen on paras tapa olla turvassa kaivoksen vajoamiselta. Miinien nykyiset rakenteet voidaan kuitenkin usein vakuuttaa valtion miinapysyvyysvakuutusohjelmien kautta tai vakuutusyhtiöiden lisävakuutusten kautta. Asunnonomistajasi tulee kyetä neuvomaan sinulle, mistä sen voi hankkia, tai voit ottaa yhteyttä oman valtion viranomaiseen.
Pittsburghin hiili, joka louhittiin vuosikymmeniä sitten, kattaa kokonaan alueen, jolla asun. Vaikka sauma on muutama sata jalkaa pinnan alapuolella eikä alueellani ole mitään selviä vauriovaurioita, ostin miinavakuutuksen Pennsylvanian kaivoksien vakuutusrahastolta. Noin 170 dollaria vuodessa minulla on jopa 250 000 dollaria. Kysy lisätietoja vakuutusasiamieheltäsi.
Laskeutumista voi esiintyä myös alla olevista luonnollisista tyhjiöistä, kuten kalkkikiven maanalaisista luolista. Laajat luolajärjestelmät ovat joidenkin valtioiden suurten alueiden alla. Yhdysvaltain geologian tutkimuskeskuksessa on tietoja alueista, joilla potentiaalinen karstapudotus voi tapahtua.
Laskeutumista esiintyy myös joillain alueilla, joilla kaivojen kautta louhitaan suuria määriä vettä tai öljyä. Näillä alueilla veden pohjavesikerros tai öljysäiliö alkaa tiivistyä, ja että tiivistyminen johtaa maanpinnan laskuun tai halkeiluun. Yhdysvaltain geologian tutkimuskeskuksessa on tietoja veden ja öljyn tuotannon reaktioista.